虚拟物品提现

背景

某公司准备建设一个平台，平台上使用一种类似Q币，音浪，快币虚拟物品做商品购买与结算，并且用户可以将此虚拟物品提现，在规划的过程中，我们评估项目的风险点，其中一个就是虚拟物品的交易与支付是否合规。

当前市面上存在的虚拟物品使用场景，有下面几个：
1. 斗地主等游戏，用户可以将充值换取欢乐豆，但是欢乐豆不能提现。
2. 用户在某直播平台充值换取了虚拟礼物，给在平台直播的主播送了礼物，主播收到礼物后，在平台提现。
3. 用户在某应用内看新闻，刷视频，看广告，获得积分，用户可以积分提现。

平台支持用户充值换算成平台流通的虚拟物品，这种流动常见，也是合规的，那为啥就不能将虚拟物品提现呢？

支付规则

存在支付行为的平台，必须要规避2个问题，1个是赌博，1个洗钱。
用户充值兑换虚拟物品称之为正向，虚拟物品兑换成人民币称之为反向；如果一个平台上流通的是人民币，并且可以反向操作，那就和在赌场用现金换筹码，玩耍后再将筹码换现金，这种平台就具备赌博性质，如果玩法上再加上炒作，平台运营抽水，那几乎就等于一个赌博平台了，这在当前的法规中是不允许的；这就是为啥斗地主每次输赢不能用人民币结算的原因。

为什么平台不能支持反向操作，即虚拟物品提现

因为可能存在洗钱行为，如果支持反向操作，用户可以使用信用卡充值兑换物品 ，再将物品提现，这种就是信用卡套现与套利；用户可以使用现金购买物品，再将物品提现，这种就是洗钱；所以正规的平台基本上不支持反向操作。

直播平台的主播收到的礼物为什么可以提现

直播平台允许用户提现，是因为直播平台具备了《支付许可证》也就是平常说的支付牌照，具备支付牌照的企业受到央行更严格的监管，比如是否有备用金，是否进行了资金清算等。
根据《非金融机构支付服务管理办法》、《中国人民银行办公厅关于规范支付机构变更事项监督管理工作的通知》等监管文件，支付机构在变更公司名称、注册资本或组织形式、主要出资人、公司股权结构、董事、监事或《办法》规定的高级管理人员等信息项，应在变更前向相关机构提出申请，说明拟变更事项、变更原因，并提交相关的申请材料。
支付机构如果涉及股权变更、转让等行为都要先获得央行的批准才能进行，未经监管许可擅自转让的确是重大违规行为。
如果有大平台大量资金做备用金，就可以进行虚拟物品的兑换，这些大直播平台可以选择跟有支付牌照的公司深度合作，或者收购支付公司，比如字节跳动、斗鱼跟武汉合众支付。
即便是这样，抖音个人提现不但要缴纳个人所得税，扣除服务费，每日限额在3000等。

那为啥小的直播平台也能做到这点呢，比如6间房等很多灰色的直播平台，做法类似，都是跟第三发支付机构合作，走他们的支付渠道，接受渠道监管。

解决

回到前文的问题，此项目需要平台流通虚拟物品，并将虚拟物品提现，如何操作。
1. 接入支付牌照的渠道，实名信息、银行卡信息保存在支付渠道方，并且不能在平台截留资金。
2. 接入微信支付宝支付，无论是微信支付宝、支付渠道，都存在资质校验，每日提款限额。
3. 接入渠道或者微信/支付宝，接受对方的规则与监管，可以尝试运行，如果有用户举报，需要跟有关部门协商，毕竟是正规公司下的非跑路、杀猪盘等非法项目。
4. 扣除个人所得扣税并上缴。

微信支付宝企业付款

微信企业付款解读

微信企业付款使用说明，开通商户账号需要appId，企业付款条件是开户90天，并且需要30天账户有不间断的交易。如果是线下充值，可能不能满足条件。
不支持非实名用户大款，单笔每日限额5000，同一个商户每日限额10万。

支付宝企业付款解读

支付宝企业付款使用说明，仅支持注册满90天，且已实名认证的企业支付宝账户签约；暂时不支持个体工商户及个人支付宝账户，也就是要开通企业支付宝。
限额，单笔最高5万，同一个商户限额200万，月限额3100万。

其他

有规则总有漏洞，玩家们也有很多骚操作，将虚拟物品提现，比如欢乐豆故意输给玩家，玩家私下结算，直接卖号码变现等。
1. 支付牌照与第三方支付
2. 备用金与二清的案例
3. 中国人民银行已获许可机构（支付机构）